支付宝信任机制升级与其五大技术基石

日前，支付宝首席架构师王维分享了主题为《科技带来的信任升级》的演讲。演讲里称，支付宝脱胎于信任，其不断前行的背后是信任机制的升级。同时还说明了蚂蚁解决信任问题的五项核心技术。

王维称，支付宝的诞生源自于淘宝创业中面临的买卖双方互不信任，以及网上如何完成支付的问题。支付宝是通过担保交易来解决这一问题的，让买家先将钱给支付宝，待收货满意后，支付宝再将钱给卖家，这就解决了双方不信任的问题。之后支付宝推出快捷支付，解决了支付宝、用户、银行三者之间的信任机制，之后用户支付就不再需要跳转到银行界面，变得更加快捷。而现在，支付宝推出了先享后付，让用户无需缴纳押金，先完成服务，之后再完成支付，这也是信任的再升级，目前可以在上海、杭州的一些地方享受这一服务。

王维还称，信任机制是一切数字金融的基石，而解决信任问题则离不开五项核心技术。这五项技术分别是区块链、AI（金融智能）、安全、物联网、金融计算，这些组合起来就是数字金融最核心的范式。

第一是区块链，用来解决用户和客户之间具体的问题，它是一个建立数字世界信任机制比较理想的方案。比如此前提到的菲律宾女佣在香港跨境汇款给家人，只用3秒就到账了，这就是区块链的应用，解决了20万香港菲佣的一个难题。

第二是AI，能够更好地解决信任问题，通过使用AI升级支付宝的风控体系，提升了公司的风控能力，使芝麻信用能够更好地服务用户，不过他称，人工智能想要解决更大的信任问题，未来所面临的挑战还是非常巨大的。

第三是安全，蚂蚁金服做的是跟钱有关的事情，安全是一切数字金融的基础。公司打造了一套蚂蚁金服自主研发的智能实时风控系统AlphaRisk，能将风险概率控制在一百万分之一。比如利用刷脸功能解决密码问题，用人工智能分析用户行为是否正常，如不正常则会中断其交易，暂时冻结账户。

第四是物流网，物联网是未来发展的潮流之一。现在物流网已经遍及全世界，每个人身边都存在使用物联网的设备，比如售货机等。但是王维认为物联网的变革力量还没有完全发挥出来，未来蚂蚁金服会投入更多资源在这上面，更好地搭建数字世界与物理世界的桥梁。同时还会加大投入保证物联网时代数据的实时安全。

第五是金融计算，现在许多创新都离不开云计算技术的成熟。蚂蚁金服构建了属于自己的一套分布式金融机的数字计算引擎。以后计算会平民化，所用资源也会变得廉价，在这基础上，普惠金融才能实现。

最后，王维总结道，技术推动了支付宝对信任机制的升级，但是技术只是手段。他们的目标是最大化的激发金融普惠的特质，所有人都能够得到普惠金融的服务，得到更多平等的机会。